爱沙尼亚粗鲁觉醒马刺科技创业活动

爱沙尼亚的银行在波罗的海在达山银行通过其在塔林的微小分支转移超过200亿欧元的可疑金钱后，在当地的初创公司中评估了来自当地初创公司的反洗钱（AML）软件。

Danske Bank的交易集中的AML检测装置证明了在爱沙尼亚的分支机构的账户，货币转移恐惧问题和异常中证明了缓慢的。

这种情况为爱沙尼亚的新技术公司创造了肥沃的基础，其中初创公司正在投注社会的日益关注的专注，例如​​身份核查，欺诈检测和反洗钱（AML）。

AML技术公司SALV的创始人Taavi Tamkivi是一项使命“击败金融犯罪”。

2020年10月，SALV将该国四大银行汇集在一起​​飞行于其平台，该平台使银行之间的信息交流能够在银行保密和欧盟一般数据保护条例（GDPR）内的可疑客户和交易。到目前为止，法律在大多数国家都阻止了这一点。

“我们设法围绕同一张表的全帮派令人难以置信 - 不要解决以前的问题或应对后果，而是让我们的头在一起，以改善这种情况。这是来自爱沙尼亚对更广泛的观众的信号，我们不仅遭受痛苦，而且实际上，我们是领先的，“Tamkivi说。

爱沙尼亚的最大银行 - 瑞典银行，SEB，LHV和Luminor - 正在验证技术，法律限制和业务价值。

做出任何做法的成本都可以很高，银行可能面临重的罚款，以防止这种活动。例如，今年3月，瑞典的监管机构和爱沙尼亚·普通屈斯·普通贩卖人违反洗钱法案造成34.7亿欧元。

在荷兰，监管银行未能阻止2010年和2016年欧元欧元欧元欧元的洗钱，在2018年被罚款7.75亿欧元。

Tamkivi在发射Salv之前在Skype战斗欺诈并领导合规团队，他表示，他开始在局势成为头条新闻之前的问题上工作，而不是了解其幅度。

Tamkivi描述了首先导致他分析金融部门内的数据的情况。“SALV出生只是因为我的银行业的朋友，我的朋友，担心自己的银行能力和犯罪斗争水平和反洗钱，”他说。

SALV采取数据，如客户信息，姓名，地址和出生日期，并将其与交易信息（如支付）相结合，资金的金额，货币交换和某些资产的移动，并在软件内组织此数据，允许AML团队与国家合作。

虽然某些机构仍然可以手动执行此操作，但使用Word文档和Excel电子表格来记录动作，几个大型技术提供商现在为Salv的第一个产品提供类似的技术。

但在新的飞行员中，萨尔夫认为它创造了一个新的市场，尚未存在任何真正的竞争对手，因为银行保密行为和GDPR的局限性即使在谈论可疑付款时也限制了银行之间的数据交换。

“现在还有一个正在创建的新类别，我们正处于此类别的前线，”Tamkivi说。“我们正在给银行另一层或工具，允许他们达到与罪犯相同的水平。

“这就像大脑 - 如果你想想大脑如何工作，以及不同的细胞，他们希望进行连接，连接这些单元格，然后这个大脑可以反应外部信号，并解释它们，并把它们的来龙去脉，”他说。

为了启用新的解决方案，SALV的试点计划与该部门的所有主要监管机构合作 - 金融监管机构，金融智能单位和数据保护监察机构。

“爱沙尼亚被视为谈到电子政务解决方案的意见领导者，所以也许爱沙尼亚也可以成为预防洗钱的意见领导者。最大的挑战在技术的能力中并不是那么多，而且在如何完全遵守数据隐私法规中，如何进行飞行员，“LHV银行和爱沙尼亚银行协会主席兼董事长Erki Kilu表示。

SALV飞行员测试了爱沙尼亚集中电子平台的X-Road爱沙尼亚类似的解决方案，而不是将数据存储在集中位置，而不是将数据保持在发起者的手中并从那里安全地访问。这确保了对网络攻击的最大免疫力和强大的个人数据保护。如果根据洗钱和恐怖主义融资预防法案，AML Bridge将仅允许银行访问另一个银行的智力。